练好内功，银行业向“绿”而行

来源：金融时报

绿色正成为金融实践的绿生态底色。大力发展绿色金融，练好内功不仅是银行业银行业的政治责任、经济责任和社会责任，而行也是绿在绿色经济时代打造市场竞争新优势的必然选择。

当前，练好内功银行业绿色金融实践步入深水区。银行业银行业需要进一步根植绿色基因，而行将环境、绿社会、练好内功治理（ESG）理念内化于心、银行业外化于行，而行完善绿色金融发展的绿内部机制，推动自身和社会发展绿色转型。练好内功

就银行业而言，银行业从自身做起，意味着在推动绿色金融高质量发展、助力社会绿色低碳转型的同时，要将ESG理念融入日常的经营活动中，推动自身低碳转型。银行应从企业价值观、组织架构、管理流程、社区共建等多方面出发，全面贯彻ESG理念，构建系统的绿色发展行动框架，将使命、责任融入自身的发展战略中。

推进绿色发展，树立绿色理念还要从日常小事做起，久久为功。无论是银行办公场所中的智能照明、无纸化办公、垃圾分类等绿色改造；还是制止餐饮浪费、鼓励员工在工作生活中践行绿色低碳生活方式；抑或是推动供应商绿色准入、绿电购买以及环保公益等举措，推动绿色理念进一步深入人心，形成绿色运营闭环，需要更多银行身体力行地参与其中。

银行业作为绿色发展的赋能者，为环保产业及传统行业绿色转型提供资金支持的角色已广为人知。在各项政策的激励引导下，银行业凝聚绿色发展共识，积极履行金融支持绿色发展“三大支柱、五大功能”使命。

这从多项数据中得以体现：2021年末，我国本外币绿色贷款余额15.9万亿元，同比增长33%，比上年末高12.7个百分点，高于各项贷款增速21.7个百分点，全年增加3.86万亿元；2021年末，43家披露了绿色贷款情况的上市银行绿色贷款余额达111980亿元，比2020年末增长38.93%，增速比上年提高26.47个百分点。

在进一步推动绿色金融赋能可持续发展、建设清洁美丽世界的过程中，气候风险这一“灰犀牛”不容忽视。后疫情时期，气候变化是全球面临的严峻挑战之一，将严重威胁人类生存和发展。而由气候变化引发的气候风险，也将通过实体经济传导至金融机构。据欧洲央行测算，如果不解决气候变化问题，到2050年，气候脆弱性投资组合违约的可能性会增加30%。

具体而言，一方面，直接由极端天气和自然灾害导致的物理风险，将造成实物财产破坏、金融资产贬值和损失。例如，据测算，假设2040年全球气温上升4摄氏度，农业贷款违约率将较基准情景高50%。另一方面，若各类市场主体在低碳转型过程中，受政策变化、技术变革、投资者偏好改变等因素影响，出现生产和经营损失，银行持有这类客户的风险也将受到影响。

因此，在支持绿色发展时，银行业不仅要输送资源，更需要重视精准引导资源，将气候风险纳入全面风险管理体系，贯穿集团战略、业务、运营和决策等各环节，完善全流程管理机制，提升客户选择和投融资决策能力。

为此，银行业要建立业务连续性和应急管理指引，将由自然灾害造成的各项损失列为重要业务运营中断事件，纳入各部门业务连续性日常管理机制。同时，要健全智能风险防控体系，利用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，提高ESG信息搜集、处理、核算等方面的效率，增强气候风险管理的技术性和科学性。

在组织架构方面，银行内部各部门要相互配合，为气候风险防控构筑多道防线：业务部门要识别、评估和监测影响客户商誉和信用评级的气候环境风险，并开展尽职调查；风险管理部门应将气候风险嵌入风险管理框架中，提供有关风险暴露的相关独立信息、分析专家判断，以确定、评估、监测和报告风险；合规部门应评估气候环境相关法律或监管变化对银行业务、合规框架可能产生的影响；内部审计部门则应在审查中考虑银行管理气候变化风险能力的大小。

此外，银行业要前瞻性调整投融资组合，加强对气候变化和环境政策的跟踪研究，根据气候风险情况适时调整客户结构，加大对节能环保、清洁能源等绿色产业的支持力度。